Fahrradversicherung
Für Fahrrad und E-Bike, auch wenn es draußen steht.
- Diebstahl auch unterwegs versichert
- Teile und Akku mitversichert
- Sturz und Vandalismus versichert
- Pannenhilfe auch im Urlaub
- Ersatz zum Neuwert
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4,75 von 5 · 256 BewertungenZusammengeführt von ProvenExpert · Stand 12.10.2026
Betrifft mich das?Wenn Ihr Rad mehr wert ist als ein Wochenendeinkauf, ja.
Die Fahrradversicherung schützt das Rad selbst: gegen Diebstahl auch draußen, gegen Sturz, Vandalismus und kaputte Elektronik. Die Hausratversicherung zahlt beim Einbruch zu Hause und mit Fahrradbaustein beim Diebstahl unterwegs. Teile, Sturz und Akku trägt sie nicht.
Wie wahrscheinlich ist ein Diebstahl?
Fahrraddiebstähle
hat die Polizei 2025 bundesweit erfasst. Nicht jeder Diebstahl wird angezeigt.
Aufgeklärt
Bei allen übrigen Fällen hat die Polizei keinen Tatverdächtigen ermittelt.
Schaden je Fall
im Durchschnitt der 2025 erfassten Fahrraddiebstähle, 2024 waren es rund 1.373 €.
Polizeiliche Kriminalstatistik 2025 des Bundeskriminalamts, „Diebstahl von Fahrrädern“ (2024: 245.868 Fälle, aufgeklärt 9,7 %). Die Statistik zählt angezeigte Fälle.
Reicht meine Hausratversicherung?Für den Einbruch zu Hause ja. Für den Rest nicht.
Die Hausratversicherung versichert das Rad als Teil Ihres Hausrats. Was sie trägt, hängt davon ab, wo es passiert und was beschädigt wird:
Zwei Fälle ohne passenden Schutz
Ohne Fahrradbaustein und ohne Fahrradversicherung bleiben beide Schäden bei Ihnen.
Das Rad am Bahnhof
Herr Stark, die Kette ist durchtrennt, das Rad wegDer Akku nach dem Winter
Frau Simon, den Akku vor dem Einlagern leer gefahrenSchadenbeispiele aus der VEMA-Kundenbroschüre Fahrradversicherung, Stand 08/2025, dort jeweils von der Fahrradversicherung bezahlt. Mit Fahrradbaustein zahlt die Hausrat den Diebstahl bis zur vereinbarten Grenze. Den Akku nach einer Tiefentladung ersetzt die Fahrradversicherung je nach Vertrag, Schäden durch falsches Laden sind nicht in jedem Vertrag versichert.
Was leistet die Fahrradversicherung?Und was nicht.
Diebstahl, auch draußen
Versichert ist der Diebstahl des abgeschlossenen Rads, auch draußen ohne Einbruch und rund um die Uhr.
Teile und Akku
Werden Sattel, Laufrad oder Akku abmontiert und gestohlen, ersetzt der Vertrag die fest verbauten Teile.
Unfall und Sturz
Rutscht das Rad weg oder fällt es um, zahlt der Vertrag die Reparatur, im Totalschaden den Ersatz des Rads.
Vandalismus
Zerstochene Reifen, verbogene Speichen, ein abgerissenes Kabel: Versichert ist der Schaden, den Unbekannte anrichten.
Elektronik und Feuchtigkeit
Kurzschluss, Feuchtigkeit und Überspannung an Akku, Motor und Steuerung sind versichert.
Pannenhilfe
Mit dem Schutzbrief kommen Pannenhilfe, Abschleppen, Ersatzrad und Rückfahrt dazu, auch im Urlaub.
S-Pedelec und Tuning
Räder mit Kennzeichen sind nicht versichert, ebenso ein Pedelec, dessen Antrieb verändert wurde.
Organisierte Rennen
Rennen und das Training dafür sind ausgeschlossen oder nur mit Selbstbeteiligung versichert.
Wartung und Inspektion
Die regelmäßige Wartung zahlen Sie selbst. Wer sie auslässt, riskiert je nach Vertrag den Schutz für den Verschleiß.
Schönheitsfehler und Rost
Kratzer, die die Funktion nicht beeinträchtigen, sowie Rost und Oxidation sind kein Versicherungsfall.
Was ein anderer zahlt
Zahlen Gewährleistung, Garantie oder ein Rückruf des Herstellers, geht das vor. Vorsatz ist nie versichert.
Schäden bei anderen
Fahren Sie ein Auto an, zahlt die Privathaftpflicht. Die Fahrradversicherung schützt nur Ihr Rad.
Woran erkenne ich eine gute Fahrradversicherung?Acht Prüfkriterien für jeden Vertrag.
Auf dem Papier sehen sich die Verträge ähnlich. Den Unterschied macht der Wortlaut der Bedingungen, vor allem beim Neuwert, beim Akku und beim Schloss. Ich prüfe diese acht Punkte, in dieser Reihenfolge.
| Kriterium | Guter Vertrag | Warnsignal |
|---|---|---|
| Neuwertentschädigung | Guter Vertrag: Ersatz zum Neuwert ohne Abzug nach Alter, beim Diebstahl wie bei der Reparatur, auch wenn Sie kein neues Rad kaufen. | Warnsignal: Neuwert nur bei Neukauf binnen einer Frist, sonst Zeitwert, oder Abzug nach Alter bei der Reparatur |
| Akku | Guter Vertrag: Der fest verbaute Akku wird wie das Rad zum Neuwert ersetzt, Verschleiß ab einer festen Restkapazität. | Warnsignal: Akku im Rahmen nur zum Zeitwert, Verschleiß ohne feste Grenze |
| Grobe Fahrlässigkeit | Guter Vertrag: Der Vertrag verzichtet voll auf die Kürzung, wenn Sie den Schaden grob fahrlässig herbeiführen. | Warnsignal: Der Verzicht nimmt die Schlosspflicht ausdrücklich aus |
| Schlossvorschrift | Guter Vertrag: Ein Schloss genügt, ohne Pflicht zum Anschließen und ohne Nachtzeit. Im eigenen, abgeschlossenen Raum entfällt es. | Warnsignal: Pflicht zum Anschließen an einen festen Gegenstand oder eine Nachtzeitklausel |
| Ausschlüsse nach Radtyp | Guter Vertrag: Carbon-Rahmen, geleaste Räder und Räder aus Privatkauf mit anderem Nachweis sind versicherbar. | Warnsignal: Carbon, Dienstrad oder Kauf ohne Händlerrechnung sind ausgeschlossen |
| Verschleiß | Guter Vertrag: Abgenutzte Teile wie Kette, Bremsen und Reifen sind nach einer Wartezeit über Jahre mitversichert. | Warnsignal: Verschleiß nicht versichert oder nur gegen Aufpreis zubuchbar |
| Summe und Zubehör | Guter Vertrag: Die Summe deckt den Kaufpreis samt fest verbauter Teile, mit Puffer für Preissteigerung und offener Liste für Zubehör. | Warnsignal: Die Summe liegt unter dem Kaufpreis, und niemand hat das Zubehör mitgerechnet |
| Schutzbrief | Guter Vertrag: Pannenhilfe, Abschleppen, Ersatzrad und Rückfahrt gelten auch auf Reisen in Europa. | Warnsignal: Pannenhilfe nur in Deutschland oder gar nicht dabei |
Spalte „Guter Vertrag“: mein Maßstab, Stand 2026. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags.
Was ein Rechner beim Fahrrad nicht fragt
Ob der Neuwert nach drei Jahren noch gilt, wie der Akku im Rahmen ersetzt wird und ob Ihr Carbonrad oder Dienstrad überhaupt versichert ist. Im Erstgespräch klären wir genau das.
Neuwert ist nicht gleich NeuwertWas der Vertrag nach drei Jahren zahlt.
Neuwert steht auf dem Angebot. Was der Vertrag nach drei oder vier Jahren wirklich zahlt, steht erst im Wortlaut. In den Bedingungswerken, die ich gelesen habe, gibt es diese Spielarten:
Nach Bedingungswerken der Fahrradversicherung, Stand 09/2024 bis 04/2025. Der Zeitwert sinkt dort ab dem 37. Monat um 1 % je Monat, der Abzug bei der Reparatur liegt ab dem 37. Monat zwischen 25 und 75 %.
Pedelec, S-Pedelec oder E-Bike mit Gasgriff?Das Recht entscheidet, welcher Vertrag zuständig ist.
Ein Pedelec gilt rechtlich als Fahrrad (§ 1 Abs. 3 StVG). Ein S-Pedelec oder ein E-Bike mit Gasgriff ist ein Kraftfahrzeug, es braucht ein Kennzeichen und gehört zur Kfz-Versicherung.
| Merkmal | Pedelec | S-Pedelec | E-Bike mit Gasgriff |
|---|---|---|---|
| Recht | Fahrrad, kein Kraftfahrzeug | Kleinkraftrad | Leichtmofa oder Mofa |
| Technik | Bis 250 W, hilft nur beim Treten, Schluss bei 25 km/h, Schiebehilfe bis 6 km/h | Hilft beim Treten bis 45 km/h | Fährt auch ohne Treten, bis 20 oder 25 km/h |
| Führerschein | Keiner | Klasse AM, im Autoführerschein enthalten | Mofa-Prüfbescheinigung oder ein Führerschein |
| Kennzeichen | Keins | Versicherungskennzeichen, Helmpflicht | Versicherungskennzeichen, Helmpflicht über 20 km/h |
| Zuständiger Vertrag | Fahrradversicherung, Haftung über die Privathaftpflicht | Kfz-Haftpflicht, Diebstahl über die Teilkasko | Kfz-Haftpflicht, Diebstahl über die Teilkasko |
Nach § 1 Abs. 3 StVG, § 63a StVZO und der Fahrerlaubnis-Verordnung, Stand 2026. Wer ein Kraftfahrzeug ohne Haftpflichtversicherung fährt, macht sich strafbar: Freiheitsstrafe bis zu einem Jahr oder Geldstrafe (§ 30 PflVG). Das gilt auch für ein getuntes Pedelec.
Abschließen, anschließen, NachtzeitWas der Vertrag vom Schloss verlangt.
Beim Diebstahl prüft der Versicherer zuerst, ob das Rad gesichert war. Drei Begriffe entscheiden:
Wenn das Schloss offen war
Die Schlosspflicht ist der Sache nach eine Obliegenheit, also eine Pflicht im Vertrag. Bei grober Fahrlässigkeit darf der Versicherer kürzen, je nach Schwere des Verschuldens. Können Sie zeigen, dass das offene Schloss für den Diebstahl keine Rolle gespielt hat, bleibt der Schutz (§ 28 VVG). Bei der Nachtzeit ist das anders: Sie ist keine Pflicht, sondern eine Grenze des Schutzes. Lässt sich die Uhrzeit nicht klären, zahlt der Vertrag nicht.
Zur Nachtzeit: Urteil des Bundesgerichtshofs vom 18.06.2008, IV ZR 87/07, zu einer Fahrradklausel der Hausratversicherung. Das Rad war über Nacht hinter dem Wohnhaus am Kellergitter angekettet, der Diebstahl fiel am Morgen auf. Wann er geschah, ließ sich nicht klären, die Klage gegen den Hausratversicherer blieb ohne Erfolg.
Schaden passiert – was tun?Polizei, Meldung, Belege.
Am Beispiel von Frau Müller: Lenker und Sattel sind weg
- 1
Der Biergarten
Auf einer Radtour stellt sie ihr Rad an den Fahrradständer und schließt es ab, wie es der Vertrag verlangt.
- 2
Der Diebstahl
Als sie weiterfahren will, sind Lenker und Sattel abmontiert und gestohlen.
- 3
Die Anzeige
Sie zeigt den Diebstahl bei der Polizei an und meldet ihn dem Versicherer.
- 4
Die Zahlung
Die Fahrradversicherung ersetzt die gestohlenen Teile. Eine Hausrat zahlt das nur mit einem Baustein, der Teile einschließt.
Fall aus der VEMA-Kundenbroschüre Fahrradversicherung, Stand 08/2025, ohne Angabe der Schadenhöhe.
Ist das nicht schon versichert?Die anderen Verträge tragen etwas anderes.
Rund ums Rad greifen mehrere Verträge ineinander. Was sie tragen und wo die Fahrradversicherung anfängt:
Passt die Fahrradversicherung zu mir?Die ehrliche Gegenprobe.
Ihr Rad war teuer
Bei einem E-Bike reißt ein Diebstahl ein Loch in die Kasse. Ein guter Vertrag ersetzt es zum Neuwert, auch nach einem Sturz oder einem Schaden an der Elektronik.
Es steht täglich draußen
Am Bahnhof, vor dem Büro, an der Uni: Versichert ist der Diebstahl draußen, rund um die Uhr und ohne Nachtzeit, auch wenn nur Teile wie Sattel oder Akku fehlen.
Teile, Akku und Sturz zählen
Gestohlene Teile, einen Sturz oder einen kaputten Akku trägt die Hausrat nicht. Genau dafür ist die Fahrradversicherung da, mit Reparatur in der Werkstatt Ihrer Wahl.
Sie fahren Touren
Mit dem Schutzbrief kommen Pannenhilfe, Abschleppen, Ersatzrad, Übernachtung und Rückfahrt dazu, auch im Urlaub in Europa. Eine Hotline hilft rund um die Uhr.
Ihr Rad ist günstig
Bei einem einfachen Stadtrad kann der Fahrradbaustein der Hausrat genügen. Den Diebstahl trägt sie bis zur vereinbarten Grenze, kleine Reparaturen zahlen Sie selbst.
Die Hausrat reicht Ihnen
Geht es Ihnen nur um den Diebstahl und deckt der Baustein den Wert, brauchen Sie keinen zweiten Vertrag. Beide Verträge nebeneinander bringen im Schaden kein doppeltes Geld.
Sie fahren ein S-Pedelec
Räder mit Kennzeichen gehören nicht in die Fahrradversicherung. Der Diebstahl läuft über die Teilkasko zum Kennzeichen, die Haftung über die Kfz-Haftpflicht.
Ihr Dienstrad ist versichert
Ein geleastes Rad kann schon über den Leasinggeber oder Arbeitgeber versichert sein. Das klären wir vorher, damit Sie nicht zweimal für denselben Schutz bezahlen.
So geht es weiterDrei Schritte zu Ihrem Vertrag.
- 1
Erstgespräch
Rund zwanzig Minuten, am Telefon oder per Video. Kostenfrei und unverbindlich.
- 2
Summe und Bausteine
Wir legen die Summe nach dem Kaufpreis fest und wählen Diebstahl, Kasko und Schutzbrief.
- 3
Bedingungen prüfen
Ich vergleiche nach der Prüfliste, Sie entscheiden, ich beantrage den Vertrag online für Sie.
Noch Fragen? Ich bin persönlich für Sie da.
Ein Erstgespräch dauert rund zwanzig Minuten, am Telefon oder per Video. Kostenfrei und unverbindlich.
Montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr · service@mocho-makler.de
Ehrliche Antworten
Reicht meine Hausratversicherung für das Fahrrad?
Für den Einbruch zu Hause ja, für alles andere nur zum Teil.
Wird das Rad nach einem Einbruch aus Ihrer Wohnung, Ihrem eigenen Keller oder Ihrer Garage gestohlen, zahlt die Hausrat. Draußen zahlt sie nur, wenn der Fahrraddiebstahl eingeschlossen ist, und bis zur Grenze im Vertrag. Gestohlene Teile, Sturz, Vandalismus, Akku und Verschleiß trägt sie nicht.
Ist mein Pedelec rechtlich ein Fahrrad?
Ja, wenn es nur beim Treten hilft und bei 25 km/h abschaltet.
Der Motor darf höchstens 250 Watt Dauerleistung haben, eine Schiebehilfe bis 6 km/h ist erlaubt (§ 1 Abs. 3 StVG). Dann gilt Fahrradrecht: kein Führerschein, kein Kennzeichen. Schäden an anderen trägt Ihre Privathaftpflicht, prüfen Sie dort trotzdem einmal den Wortlaut.
Was passiert, wenn ich mein Pedelec tune?
Dann ist es kein Fahrrad mehr. Fahrradversicherung und Privathaftpflicht zahlen nicht.
Die Fahrradversicherung schließt veränderte Antriebe aus, die Privathaftpflicht ist für ein Kraftfahrzeug nicht zuständig. Ohne Kennzeichen fahren Sie ohne Pflichtversicherung. Das ist eine Straftat: Freiheitsstrafe bis zu einem Jahr oder Geldstrafe (§ 30 PflVG).
Reicht ein Rahmenschloss?
Das hängt am Wortlaut des Vertrags.
Verlangt der Vertrag ein „eigenständiges“ Schloss, reicht es nicht. Steht dort nur „ein Schloss“, kann es reichen. Ich rate trotzdem zu einem guten Bügel- oder Kettenschloss. Das schützt den Versicherungsschutz und das Rad.
Ich habe vergessen abzuschließen – zahlt die Versicherung?
Nicht automatisch gar nichts.
Bei grober Fahrlässigkeit darf der Versicherer kürzen, je nach Schwere des Verschuldens, und Sie können zeigen, dass das offene Schloss keine Rolle gespielt hat (§ 28 VVG). Es gibt Verträge, die auf die Kürzung verzichten, die Schlosspflicht aber davon ausnehmen. Darauf achte ich.
Mein Rad ist schon älter oder gebraucht gekauft – geht das?
Ja, aber nicht in jedem Vertrag.
Je nach Vertrag gibt es eine Altersgrenze für das Rad bei Abschluss. Ohne Händlerrechnung gibt es je nach Vertrag nur den Zeitwert oder gar keinen Schutz. Heben Sie Rechnung und Rahmennummer gut auf.
Bin ich bei Rennen oder im Bikepark versichert?
Organisierte Rennen nicht oder nur mit Selbstbeteiligung.
Rennen und das Training dafür sind ausgeschlossen oder nur mit einer Selbstbeteiligung versichert, je nach Vertrag auch Downhill. Wer sportlich fährt, sollte genau diesen Punkt vorher lesen.
Gilt der Schutz im Urlaub?
Diebstahl und Schäden ja, die Pannenhilfe je nach Vertrag nur in Europa.
Der Schutz für Diebstahl und Reparatur gilt weltweit. Der Schutzbrief mit Pannenhilfe, Ersatzrad und Rückfahrt ist je nach Vertrag auf Europa und angrenzende Länder begrenzt.
Kann ich wechseln, wenn ich schon einen Vertrag habe?
Ja, zum Ablauf oder je nach Vertrag auch früher.
Je nach Vertrag kündigen Sie täglich oder erst zum Ablauf des Versicherungsjahres. Es gibt Verträge, die beim Wechsel zusichern, dass Sie nicht schlechter dastehen als vorher. Das prüfe ich, bevor Sie kündigen. Nach einem Schaden können beide Seiten kündigen (§ 92 VVG).
Was ist, wenn mein Rad wieder auftaucht?
Melden Sie es sofort.
Wird das Rad gefunden, bevor der Versicherer gezahlt hat, bekommen Sie Ihr Rad zurück statt der Entschädigung für das ganze Rad. Nach einer Zahlung wählen Sie binnen einer Frist: Sie zahlen das Geld zurück und behalten das Rad, oder Sie geben das Rad an den Versicherer heraus.
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