Den Unterschied merken Sie nicht beim Abschluss

Nichts zusätzlich. Ich werde über die Courtage vergütet, die der Versicherer zahlt und die in Ihrem Beitrag ohnehin einkalkuliert ist. Ob Sie über mich abschließen, über einen Vertreter oder direkt beim Versicherer – der Beitrag ist derselbe. Kein Honorar, keine Servicepauschale, keine Rechnung von mir. Was ich verdiene, steht der Art nach in meiner Erstinformation.

Sie können jederzeit gehen. Der Maklervertrag ist ein Dienstvertrag, den Sie ohne Frist und ohne Begründung beenden können; die Maklervollmacht widerrufen Sie mit einer E-Mail. Ihre Versicherungsverträge laufen davon unberührt weiter – Sie verlieren die Betreuung, nicht den Schutz. Es gibt bei mir keine Mindestlaufzeit und keine Kündigungsgebühr.

Nichts wird gekündigt. Bei einer Übertragung wechselt nur die Betreuung: Ihre Policen laufen unverändert weiter, mit denselben Beiträgen und denselben Bedingungen. Ich melde mich beim jeweiligen Versicherer als Ihr Makler, fordere die Unterlagen an und sichte sie. Ob danach etwas geändert wird, besprechen wir – entschieden haben Sie.

Die Vollmacht legitimiert mich gegenüber den Versicherern: Ich darf Auskünfte einholen, Verträge verwalten und die Korrespondenz führen. Ohne sie gibt mir kein Versicherer Auskunft über Ihre Daten. Abschließen oder kündigen kann ich damit nichts, was wir nicht besprochen haben. Die Einwilligung in die Verarbeitung Ihrer Gesundheitsdaten steht bewusst in einem eigenen Dokument, nicht in der Vollmacht.

Ein Versicherungsvertreter ist vom Versicherer betraut und bietet an, was in seinem Haus im Regal steht. Ein Strukturvertrieb arbeitet zusätzlich für die Stufe über sich – die Provision wird nach oben aufgeteilt. Ich bin an keine Gesellschaft gebunden und rechtlich Sachwalter meines Kunden. Den Status müssen Ihnen alle drei beim ersten Kontakt nennen; nachprüfen können Sie ihn im Vermittlerregister unter der Nummer, die in meiner Erstinformation steht.

Das Gesetz verlangt vom Makler eine hinreichende Zahl von Verträgen und Versicherern als Beratungsgrundlage – und wer die Auswahl einschränkt, muss das vorher sagen und die Namen nennen (§ 60 VVG). Ich vergleiche in Kranken-, Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung nahezu den gesamten Markt, der mit Maklern arbeitet; in Sach und Haftpflicht die Häuser, für die belastbare Bedingungsvergleiche vorliegen.

Dann hafte ich persönlich. Der Makler muss fragen, beraten, seinen Rat begründen und beides dokumentieren; tut er das nicht und entsteht Ihnen dadurch ein Schaden, schuldet er Ersatz (§ 63 VVG). Beim Vertreter richtet sich derselbe Anspruch gegen die Versicherungsgesellschaft. Das ist der Unterschied, der im Ernstfall zählt – und der Grund, warum ich jede Empfehlung schriftlich begründe.

Angesehen habe ich sie mir gründlich, und ihr Gedanke ist richtig: Kosten gehören auf den Tisch. Nur ändert die Vergütungsform nichts daran, dass Sie zahlen – sie ändert, wann. Beim Honorar zahlen Sie auf einen Schlag, oft vierstellig, und das Geld ist weg. Auf dem klassischen Weg haftet der Vermittler fünf Jahre lang mit seiner Courtage dafür, dass der Vertrag hält. Mir ist die zweite Reihenfolge lieber: Erst soll sich zeigen, dass die Beratung getragen hat.

An Kunden, die bleiben. Mein Schwerpunkt liegt weniger auf der Abschluss- als auf der Bestandspflegecourtage; die fließt, solange der Vertrag läuft. Und Sie bleiben nur, wenn Beratung und Betreuung stimmen. Damit zeigt mein wirtschaftliches Interesse in dieselbe Richtung wie Ihres: Marathon statt Sprint.