Absicherung für Beamte, die endlich Sinn ergibt

Ja, und zwar an der entscheidenden Stelle. Im Beamtenverhältnis auf Widerruf und auf Probe besteht bei Krankheit oder einem Unfall in der Freizeit in aller Regel kein Rechtsanspruch auf Versorgung – wer dienstunfähig wird, wird entlassen; ein Unterhaltsbeitrag ist eine Kann-Leistung. Erst auf Lebenszeit greift das Ruhegehalt, und auch das erst nach fünf Jahren ruhegehaltfähiger Dienstzeit. Der Vorbereitungsdienst dauert zwei bis drei Jahre, die Probezeit bis zu fünf – zusammen bis zu acht Jahre, in denen vom Dienstherrn nichts nachkommt. Genau in dieser Zeit sind Sie jung und gesund, und private Verträge damit am günstigsten.

Rund um die Verbeamtung laufen mehrere Fristen gleichzeitig, und auffällig oft ist es dieselbe Zahl. Sechs Monate ab erstmaliger Beihilfeberechtigung läuft die Öffnungsaktion, das Auffangnetz bei Vorerkrankungen. Sechs Monate haben Sie nach jeder Änderung Ihres Beihilfeanspruchs – Heirat, Kind, Landeswechsel, Ruhestand –, um den Tarif ohne erneute Wartezeit nachzuziehen. Und sechs Monate gilt in den Ländern, die die Wahl lassen, das Wahlrecht zwischen Heilfürsorge und Beihilfe; diese Entscheidung ist unwiderruflich. Wer freie Heilfürsorge hat, braucht im aktiven Dienst keine Restkostenversicherung – wohl aber eine Anwartschaft für die Zeit danach, denn mit der Pensionierung endet sie. Bei der Dienstunfähigkeit läuft keine Frist, sondern schlicht die Zeit: Der Beitrag richtet sich nach Alter und Gesundheit, und beides wird nicht besser.

Nur in Hessen und Mecklenburg-Vorpommern werden Rechtsreferendare in ein Beamtenverhältnis auf Widerruf übernommen und sind damit beihilfeberechtigt. In den übrigen Ländern entsteht ein öffentlich-rechtliches Ausbildungsverhältnis mit Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung. In Sachsen und Thüringen haben Sie ein Wahlrecht.

Ehepartner und Kinder können unter bestimmten Voraussetzungen selbst beihilfeberechtigt sein, Kinder in der Regel mit 80 Prozent. Beim Todesfall wird es unangenehmer: Als Beamter auf Widerruf oder auf Probe besteht ohne Dienstbezug in der Regel gar kein Anspruch auf Hinterbliebenenversorgung. Wer Familie hat, sollte das wissen, bevor er es braucht.

Weil eine Gesellschaft nur ihre eigenen Tarife anbieten kann. Ich bin Sven Mocho, seit 2002 in der Versicherungsbranche und seit 2004 selbstständiger Makler, Fachwirt für Finanzberatung (IHK) – an keine Gesellschaft gebunden, im Auftrag des Kunden (§ 63 VVG). Ob am Ende ein bekannter Name steht, entscheidet der Vergleich. Wie ich vorgehe und womit ich prüfe, habe ich auf meiner Über-mich-Seite beschrieben. Kosten entstehen Ihnen dabei nicht: Beratung, Vergleich und die laufende Betreuung sind für Sie kostenfrei, vergütet werde ich über die Courtage der Gesellschaft.