Kfz-Versicherung

Eine feste Altersgrenze gibt es nicht. Entscheidend ist, ob Sie einen Totalschaden am eigenen Auto aus eigener Tasche tragen könnten und wie viel die Vollkasko im Jahr mehr kostet als die Teilkasko.

• Geleast oder über die Autobank finanziert: Dann ist die Vollkasko meist vertraglich vorgeschrieben.
• Wert des Autos: Je geringer der Wiederbeschaffungswert, desto eher reicht die Teilkasko.
• Beitragsunterschied: Vergleichen Sie ihn mit dem, was Sie im Schaden nach Abzug des Selbstbehalts bekämen.

Wer von der Vollkasko in die Teilkasko wechselt, verliert seine Schadenfreiheitsklasse in der Vollkasko nicht sofort. Sie wird bei einer Rückkehr aber je nach Dauer der Pause herabgestuft und verfällt nach einigen Jahren ganz. Fragen Sie nach den Regeln Ihres Versicherers.

Das hängt von Ihrer Schadenfreiheitsklasse ab und davon, wie lange Sie bei Ihrem Versicherer bleiben wollen.

Nach einem Schaden in der Haftpflicht oder Vollkasko stuft der Versicherer die betroffene Sparte zurück. Einen kleinen Schaden können Sie in der Regel zurückkaufen, indem Sie dem Versicherer den gezahlten Betrag erstatten. Der Rabattschutz verhindert die Rückstufung, kostet aber Mehrbeitrag und hat Grenzen:

• Er gilt zunächst nur bei Ihrem Versicherer. Beim Wechsel übernehmen ihn nur manche Versicherer, ebenso Sondereinstufungen, etwa für den Zweitwagen. Petra klärt das, bevor sie kündigt.
• Je nach Vertrag gilt er nur für den ersten Schaden eines Jahres.
• Für Fahrer unter 23 und bei einer niedrigen Schadenfreiheitsklasse gibt es ihn oft nicht.

Kfz-Verträge laufen ein Jahr und verlängern sich, wenn Sie nicht spätestens einen Monat vor der Hauptfälligkeit kündigen.

Der bekannte Stichtag 30. November gehört nur zu einer Hauptfälligkeit am 1. Januar, und die hat nicht jeder Vertrag. Maßgeblich ist das Datum in Ihrem Versicherungsschein.

Für Verträge, die ab dem 1. Oktober 2016 geschlossen wurden, genügt die Textform, also auch eine E-Mail.

Außerhalb der Frist gibt es vor allem zwei Sonderkündigungsrechte, jeweils binnen eines Monats zu erklären:

• nach einem Schadenfall, für Sie wie für den Versicherer
• nach einer Beitragserhöhung bei gleicher Leistung, etwa wegen einer neuen Typ- oder Regionalklasse. Das gilt nicht nach einer Rückstufung und nicht, wenn sich die Regionalklasse durch Ihren Umzug ändert.

Zugelassen wird ein Auto nur mit der eVB-Nummer, der elektronischen Versicherungsbestätigung Ihres Versicherers.

• Mit ihr gilt die Haftpflicht ab dem ersten Tag der Zulassung, zunächst vorläufig. Zahlen Sie den ersten Beitrag nicht rechtzeitig, kann der Schutz rückwirkend entfallen.
• Schließen Sie einen neuen Vertrag ab, gibt es Kaskoschutz ab dem ersten Tag nur, wenn Sie ihn ausdrücklich vereinbaren.
• Kaufen Sie privat ein noch zugelassenes Auto, geht der Vertrag des Verkäufers mit dem Auto auf Sie über, eine bestehende Kasko auch. Jonas, 34, kauft so einen Gebrauchten und prüft den Vertrag vor der Abholung.

Erst sichern, dann festhalten, dann melden.

• Warnblinker an, Warnweste anziehen, die Unfallstelle mit dem Warndreieck absichern, bei Verletzten die 112 rufen.
• Fotos machen, Kennzeichen, Namen und Anschriften von Unfallgegner und Zeugen notieren. Unterschreiben Sie kein Schuldanerkenntnis.
• Hat der Unfallgegner seine Versicherung nicht zur Hand, nennt sie Ihnen der Zentralruf der Autoversicherer unter 0800 2502600, mit Unfalltag und Kennzeichen.
• Melden Sie den Schaden bei Ihrem Versicherer und bei mir, bevor Sie reparieren lassen.

Je nach Reiseland. In manchen Ländern sind die gesetzlichen Mindestsummen niedriger als bei uns, und Mietwagen sind oft nur damit versichert.

Reicht die Summe nach einem Unfall nicht, zahlt der Fahrer den Rest selbst. Die Mallorca-Police erweitert Ihre eigene Kfz-Haftpflicht auf Mietwagen im Ausland, bis zur vereinbarten Summe. Die Vollkasko am Mietwagenschalter löst das nicht, sie zahlt nur für den Mietwagen selbst. Fragen Sie vor der Reise nach, ob Ihr Vertrag sie enthält.