Ihre Einrichtung ist meist mehr wert als gedacht. Die Hausratversicherung ersetzt sie zum Neuwert, wenn Feuer, Leitungswasser, Sturm oder ein Einbruch sie zerstören.
Erstgespräch anfragenKostenfrei und unverbindlich (öffnet in neuem Tab)4,75 von 5 · 256 BewertungenZusammengeführt von ProvenExpert · Stand 12.10.2026
Möbel, Kleidung, Elektronik, Küche, Fahrräder und Werkzeug ergeben in den meisten Haushalten einen fünfstelligen Betrag. Die meisten schätzen ihn deutlich zu niedrig.
Die Hausratversicherung ersetzt diese Sachen zum Neuwert, wenn eine versicherte Gefahr sie zerstört, beschädigt oder entwendet. Sie ist für Mieter ebenso gedacht wie für Eigentümer.
Ersetzt wird, was die Anschaffung heute kostet, und nicht der Restwert Ihres zehn Jahre alten Sofas. Darin unterscheidet sich die Hausrat von der Haftpflicht.
Versichert sind Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch. Elementargefahren wie Überschwemmung oder Starkregen kommen gesondert hinzu.
Hausrat, den Sie vorübergehend außerhalb der Wohnung haben, meist bis zu drei Monate, je nach Tarif auch länger, bleibt mitversichert, etwa im Urlaub oder im Krankenhaus. Für das Studentenzimmer gilt das, bis ein eigener Haushalt gegründet ist. Meist ist die Leistung auf einen Teil der Versicherungssumme begrenzt, oft 10 %.
Ersetzt werden auch die Kosten für Aufräumen, Schlossaustausch, Lagerung und Hotelunterbringung, solange die Wohnung unbewohnbar ist. Diese Positionen übersieht man beim Vergleichen leicht.
Nicht sicher, auf welcher Seite Sie stehen? Das klären wir gemeinsam im Erstgespräch. Erstgespräch anfragen (öffnet in neuem Tab)
Die Summe steht im Vertrag, entschieden wird aber an anderer Stelle. Gekürzt wird selten, weil zu wenig versichert war. Häufiger liegt es daran, dass jemand eine Kerze hat brennen lassen, die Stehlgutliste zu spät kam oder der Vertrag von 2011 stammt.
Gute Bedingungen verzichten an allen fünf Kürzungsstellen des Bedingungswerks, dann bleibt nur noch Vorsatz. Das sind Schadenverursachung, Sicherheitsvorschriften und unterlassene Anzeige einer Gefahrerhöhung. Dazu kommen Obliegenheiten vor und nach dem Schaden, also Verhaltensregeln aus dem Vertrag, deren Verletzung Leistung kosten kann. Achten Sie auch darauf, ob der Verzicht bis zur vollen Versicherungssumme gilt oder auf einen Höchstbetrag begrenzt ist.
Drei Klauseln lassen den Schutz mitwachsen. Mit der Differenzdeckung gilt der bessere Schutz schon ab Antragstellung. Die Update-Garantie überträgt spätere Verbesserungen der Bedingungen auf Ihren Vertrag, er altert also nicht. Mit der Leistungsgarantie zahlt der Versicherer auch dann, wenn ein allgemein angebotener Tarif eines anderen Versicherers den Schaden getragen hätte. Meist gilt das mit Ausschlüssen und Höchstbeträgen.
Einfacher Diebstahl, also Diebstahl ohne Einbruch oder Raub, und Diebstahl aus dem Auto sind nur versichert, wenn sie ausdrücklich vereinbart sind. Denn ein Trickdiebstahl ist kein Einbruch, und ein Auto ist kein Gebäude. Meist gilt für beides ein gemeinsamer Höchstbetrag. Den Diebstahl müssen Sie unverzüglich bei der Polizei anzeigen, sonst kann der Versicherer die Leistung kürzen oder ganz verweigern.
Bei Elementarschäden liegt der Unterschied in Wartezeit, Selbstbehalt und Zonenzuordnung, also der Einstufung Ihrer Adresse nach dem Hochwasserrisiko. Einschließbar sind Überschwemmung, Starkregen und Rückstau dagegen fast überall.
Mit dem Unterversicherungsverzicht entfällt das Risiko, dass der Versicherer wegen einer zu niedrigen Summe kürzt. Ohne ihn darf der Versicherer anteilig kürzen, wenn die Summe zu niedrig ist, auch bei einem kleinen Schaden. Das Gesetz verlangt dafür eine erhebliche Unterversicherung (§ 75 VVG), viele Bedingungen lassen schon eine geringere genügen.
Entschieden wird nicht beim Beitrag, sondern dort, wo im Online-Antrag ein Häkchen fehlt. Die Lücke fällt erst im Schadenfall auf, und dann lässt sich das Häkchen nicht mehr nachträglich setzen.
Über michWas zum Hausrat zählt, entscheidet über die Summe und darüber, ob im Schaden voll gezahlt wird. Ich frage deshalb nach Wohnfläche, Wertsachen, Fahrrädern, einem Arbeitszimmer oder einem Untermieter.
Ob nach einem Einbruch die Stehlgutliste zum Streitpunkt wird, hängt weniger vom Tarif ab als vom Haus dahinter. Nach zwanzig Jahren weiß ich, welches wie zahlt.
Über die Maklergenossenschaft VEMA bekomme ich Bedingungen über dem Standard. Bestehende Verträge lassen sich oft zum gleichen Beitrag dorthin übernehmen.
Montags bis freitags von 9:00 bis 18:00 Uhr beantworte ich Ihre Fragen persönlich. Ein Erstgespräch dauert rund zwanzig Minuten, am Telefon oder per Video.
Üblich ist eine Pauschale je Quadratmeter Wohnfläche. Wer sie ansetzt, bekommt in aller Regel den Unterversicherungsverzicht dazu.
Wichtiger als die Zahl selbst ist deshalb, dass dieser Verzicht im Vertrag steht und seine Voraussetzungen erfüllt bleiben: die richtige Wohnfläche, der vom Tarif verlangte Betrag je Quadratmeter und kein Widerspruch gegen die Anpassung. Dann darf der Versicherer auch bei einem kleinen Schaden nicht anteilig kürzen.
Den Beitrag bestimmen vor allem Ihr Wohnort, die Versicherungssumme, eine Selbstbeteiligung und die vereinbarten Bausteine.
Aussuchen sollten Sie den Tarif aber nach den Bedingungen, nicht nach dem Preis, vor allem nach dem Verzicht auf Kürzung bei grober Fahrlässigkeit. Was Ihr Schutz kostet, zeigt ein Vergleich, und die Anfrage dazu ist kostenfrei.
Im verschlossenen Keller ja, aber nur, wenn das Rad bei einem Einbruch gestohlen wird.
Wird das Rad draußen angeschlossen entwendet, greift die Hausrat nur mit einer gesonderten Vereinbarung. Der Schutz gilt dann häufig mit eigenem Höchstbetrag, in älteren Verträgen auch nur zu bestimmten Uhrzeiten.
Ja, aber nur bis zu Grenzen. Für alle Wertsachen zusammen gilt meist ein Anteil der Versicherungssumme, oft 20 Prozent. Liegen sie nicht im Tresor, gelten zusätzlich feste Beträge, für Bargeld etwa nur wenige Tausend Euro oder weniger.
Gute Bedingungen setzen die Grenzen höher an. Ein Tresor zählt nur, wenn er die Anforderungen des Vertrags erfüllt, etwa an Gewicht oder Verankerung. Wer mehr Wertvolles besitzt, lässt die Grenze anheben und bewahrt Kaufbelege oder Fotos auf.
Rufen Sie sofort die Polizei und reichen Sie eine Liste der gestohlenen Sachen unverzüglich bei der Polizei und beim Versicherer ein.
Ein Versäumnis kann zu einer Kürzung bis hin zum Verlust der Leistung führen. Eine zu spät eingereichte Stehlgutliste ist ein typischer Streitpunkt. Kaufbelege und Fotos helfen beim Nachweis.
Schlägt der Blitz direkt ins Haus oder aufs Grundstück ein, sind auch die dabei beschädigten Geräte versichert. Geht ein Gerät durch Überspannung nach einem Blitz in der Nachbarschaft kaputt, ist das in neueren Bedingungen Teil der Feuerdeckung, oft mit Höchstbetrag. Ältere Verträge kennen Überspannung nur als Einschluss.
Weil Fernseher, Computer und Küchengeräte zusammen viel wert sind, sollten Sie prüfen, ob und bis zu welcher Höhe Überspannung bei Ihnen versichert ist.
Ja, gegen die versicherten Gefahren wie Einbruch, Feuer oder Leitungswasser. Arbeitsgeräte in Ihrer Wohnung gehören zum Hausrat, auch wenn Sie sie beruflich nutzen. Das gilt in der Regel auch für Geräte Ihres Arbeitgebers, sofern nicht dessen eigene Versicherung zahlt.
Ein Arbeitszimmer ist mitversichert, wenn es nur über die Wohnung zu betreten ist. Eine teure Ausstattung sollten Sie bei der Versicherungssumme mitzählen. Einen Sturz oder Flüssigkeitsschaden am Laptop deckt die Hausrat nicht. Anders ist es bei Räumen außerhalb der Wohnung, etwa einer angemieteten Praxis, und bei Waren oder Geschäftsinventar. Das gehört in eine Inhaltsversicherung.
Das ist der klassische Fall grober Fahrlässigkeit, also einer besonders schweren Verletzung der üblichen Sorgfalt. Gesetzlich darf der Versicherer die Leistung dann anteilig kürzen.
Gute Bedingungen verzichten darauf, und zwar an allen fünf Stellen, an denen gekürzt werden könnte, nicht nur an der ersten.
Die Hausrat zahlt bei Glasbruch nur, wenn er durch eine versicherte Gefahr wie Einbruch oder Sturm entsteht. Für einen Sprung im Kochfeld oder in der Duschkabine braucht es eine Glasversicherung.
Sie lohnt sich vor allem bei großen Glasflächen, einem Glaskeramik-Kochfeld oder Glasmöbeln. Was sie genau ersetzt, steht auf der Seite zur Glasversicherung.
Der Schutz zieht mit. Während des Umzugs sind für eine Übergangszeit beide Wohnungen versichert.
Wichtig ist, den Umzug rechtzeitig zu melden. Ändern sich Wohnfläche oder Sicherungen, ändert sich auch der Beitrag und im Zweifel die Leistung.
Feuer, Leitungswasser oder Sturm treffen oft Hausrat und Gebäude zugleich. Für Eigentümer ist die Hausrat nur die halbe Miete.
Zur Sparte Haftpflicht & Recht
Die Hausrat deckt Ihr eigenes Eigentum, die Haftpflicht steht für fremdes ein – die beiden ergänzen sich.
Zur Sparte Wohnen & Bauen
Bevor Sie einziehen, trägt die Bauleistungsversicherung den Bau selbst – gegen Unwetter, Vandalismus und Ungeschick auf der Baustelle.
Zur SparteDie Summe steht im Vertrag, die Entscheidung fällt woanders – an fünf Stellen, die kaum jemand liest.
Zum Beitrag Haftpflicht & RechtNicht drinnen oder draußen entscheidet, ob gezahlt wird – sondern getragen oder abgelegt.
Zum Beitrag Wohnen & BauenWas das Gebäude abdeckt, wo die Hausrat endet und welche Klausel im Ernstfall den Ausschlag gibt.
Zum BeitragStand dieser Seite:
