Glasversicherung

Nur, wenn Sie den Glas-Baustein ausdrücklich gebucht haben. Glasbruch gehört in der Hausratversicherung nicht zum Grundschutz – er ist ein Vertragselement, das man hinzunimmt, und ohne dieses Element zahlt die Hausrat bei einer gesprungenen Scheibe nicht. Für die Wohngebäudeversicherung gilt dasselbe. Ob der Baustein bei Ihnen drin ist, steht im Versicherungsschein unter den versicherten Gefahren. Ist er es, lohnt der zweite Blick darauf, wie weit er reicht: Trägt er nur die Verglasung der Einrichtung oder auch die des Gebäudes? Deckt er nur einen Teil, bleibt der Rest offen – und genau dort kann ein eigener Vertrag sinnvoll sein.

Ja, und das ist der Kern der Sparte. Ersetzt wird der Bruch, ohne dass nach der Ursache gefragt wird – der Riss durch Temperaturspannung gehört genauso dazu wie der Schaden, für den sich kein Verursacher findet. Drei Dinge sind allerdings in keinem Werk gedeckt, das ich kenne, und es lohnt sich, das vorher zu wissen. Kratzer, Schrammen und Ausbrüche an Kanten sind kein Bruch. Blind gewordenes Isolierglas – wenn die Randverbindung undicht wird und sich Kondenswasser zwischen den Scheiben bildet – ebenfalls nicht, obwohl die Scheibe danach ersetzt werden muss; das ist Marktstandard und nicht die Schwäche eines einzelnen Anbieters. Und Glas, das gerade ein- oder ausgebaut wird, ist noch nicht versichert: Versichert ist, was fertig eingesetzt ist.

Nur, wenn Sie den Schaden verschuldet haben – und auch dann nicht unbedingt. Eine Haftpflicht greift ausschließlich dort, wo Sie jemandem haften: bei fremdem Eigentum also, und nur bei Verschulden. Springt die Scheibe von selbst oder ist es Ihre eigene, gibt es keinen Haftpflichtfall. Und selbst wenn Sie haften, ist die Glasklausel in einer Privathaftpflicht – wo es sie gibt – nachrangig formuliert: Sie leistet, solange keine Glasversicherung besteht, und tritt zurück, sobald es eine gibt. Die beiden Verträge ergänzen einander dann nicht – sie lösen einander ab. Ein Blick in Ihre Bedingungen klärt, was für Sie gilt.

Die Duschkabine ja – sie ist fest eingebaut und zählt zur Verglasung des Gebäudes. Kochfeld und Aquarium gehören zur Verglasung der Einrichtung und sind mitversichert, soweit diese vereinbart ist; wie weit genau, ist der Punkt, an dem sich die Verträge unterscheiden. Wichtiger ist an dieser Stelle, was in keinem dieser Verträge dazugehört: Brillen, Geschirr, Leuchten, Handspiegel und die Displays elektronischer Geräte – der zerbrochene Fernseher ist kein Glasschaden in diesem Sinne.

Eine Zahl nenne ich hier bewusst nicht – sie hinge an Annahmen, die auf Ihr Zuhause kaum passen. Was den Beitrag bestimmt, lässt sich dagegen klar sagen: die Fläche, denn tarifiert wird pauschal über die Wohnfläche und nicht über die Quadratmeter Glas; ob Sie die Verglasung des Gebäudes, die der Einrichtung oder beides versichern; eine vereinbarte Selbstbeteiligung; bei einem Mehrparteienhaus zusätzlich die Zahl der Einheiten. Am stärksten wirkt die Fläche, weil sie die Rechengrundlage selbst ist. Ein eigener Vertrag lohnt vor allem dort, wo viel Glas verbaut ist – Wintergarten, große Fensterflächen, Spiegelwände – oder wo Hausrat und Gebäude bei verschiedenen Gesellschaften liegen. Nicht sinnvoll ist er, wenn der Glas-Baustein in Ihrer Hausrat oder Wohngebäude bereits läuft und die Hälfte trägt, um die es Ihnen geht. Ebenso wenig bei kleinen, normalen Fenstern – kein Wintergarten, keine großen Spiegelflächen. Das sage ich lieber vorher als hinterher.

Ja, wenn im Mietvertrag eine Betriebskostenumlage vereinbart ist. Die Betriebskostenverordnung nennt die Glasversicherung in § 2 Nr. 13 ausdrücklich unter den Kosten der Sach- und Haftpflichtversicherung, gemeinsam mit der Gebäudeversicherung gegen Feuer, Sturm, Wasser und Elementarschäden. Umlegbar ist dabei allein die Gebäudeglasversicherung, die der Vermieter abgeschlossen hat; ohne Umlagevereinbarung trägt er sie selbst. Ihre eigene Glasversicherung als Mieter ist dagegen nie Teil der Nebenkosten – sie schützt Sie, nicht das Haus.