Glasversicherung

Nur, wenn eine versicherte Gefahr wie Feuer, Sturm, Hagel oder Einbruch die Scheibe zerstört. Bricht sie aus einem anderen Grund, zahlt die Hausrat nur mit gebuchtem Glas-Baustein. Für die Wohngebäudeversicherung gilt dasselbe.

Glasbruch als solcher gehört nicht zum Grundschutz, sondern ist ein Vertragselement, das man hinzunimmt.

• Hausrat und Wohngebäude sind Verträge über benannte Gefahren. Sie zahlen bei Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, die Hausrat zusätzlich bei Einbruchdiebstahl.
• Ob der Baustein bei Ihnen enthalten ist, steht im Versicherungsschein unter den versicherten Gefahren.
• Ist er enthalten, lohnt der zweite Blick darauf, wie weit er reicht. Trägt er nur die Verglasung der Einrichtung oder auch die des Gebäudes? Deckt er nur einen Teil, bleibt der Rest offen, und dort kann ein eigener Vertrag sinnvoll sein.
• Wo ohnehin eine andere Versicherung einsteht, etwa die Wohngebäudeversicherung nach einem Brand, tritt die Glasversicherung zurück. Sie ist die Ergänzung zu Hausrat und Wohngebäude, nicht deren Ersatz.

Ja, und das ist der Kern der Sparte. Ersetzt wird der Bruch, ohne dass nach der Ursache gefragt wird.

Der Riss durch Temperaturspannung gehört genauso dazu wie der Schaden, für den sich kein Verursacher findet. Drei Dinge sind allerdings in keinem Werk gedeckt, das ich kenne, und es lohnt sich, das vorher zu wissen.

• Kratzer, Schrammen und Ausbrüche an Kanten sind kein Bruch.
• Blind gewordenes Isolierglas ist ebenfalls nicht gedeckt, obwohl die Scheibe danach ersetzt werden muss. Blind wird es, wenn die Randverbindung undicht wird und sich Kondenswasser zwischen den Scheiben bildet. Das ist Marktstandard und nicht die Schwäche eines einzelnen Anbieters.
• Glas, das gerade ein- oder ausgebaut wird, ist nicht versichert. Versichert ist, was fertig eingesetzt ist.

Nur, wenn Sie den Schaden verschuldet haben, und auch dann nicht unbedingt.

Eine Haftpflicht greift ausschließlich dort, wo Sie jemandem haften, also bei fremdem Eigentum und nur bei Verschulden.

• Springt die Scheibe von selbst oder ist es Ihre eigene, gibt es keinen Haftpflichtfall.
• Haften Sie, ist die Glasklausel in einer Privathaftpflicht, wo es sie gibt, nachrangig formuliert. Sie leistet, solange keine Glasversicherung besteht, und tritt zurück, sobald es eine gibt. Die beiden Verträge ergänzen einander dann nicht, sie lösen einander ab.

Ein Blick in Ihre Bedingungen klärt, was für Sie gilt.

Die Duschkabine ja. Kochfeld und Aquarium sind mitversichert, soweit die Verglasung der Einrichtung vereinbart ist.

• Die Duschkabine ist fest eingebaut und zählt zur Verglasung des Gebäudes.
• Kochfeld und Aquarium gehören zur Verglasung der Einrichtung. Wie weit sie mitversichert sind, ist der Punkt, an dem sich die Verträge unterscheiden.

Wichtiger ist an dieser Stelle, was in keinem dieser Verträge dazugehört. Das sind Brillen, Geschirr, Leuchten, Handspiegel und die Displays elektronischer Geräte. Der zerbrochene Fernseher ist kein Glasschaden in diesem Sinne.

Eine Zahl nenne ich hier bewusst nicht, weil sie an Annahmen hinge, die auf Ihr Zuhause kaum passen.

Was den Beitrag bestimmt, lässt sich dagegen klar sagen:

• die Fläche, denn private Tarife rechnen meist pauschal über die Wohnfläche und nicht über die Quadratmeter Glas. Sie wirkt am stärksten, weil sie die Rechengrundlage selbst ist.
• ob Sie die Verglasung des Gebäudes, die der Einrichtung oder beides versichern
• eine vereinbarte Selbstbeteiligung
• bei einem Mehrparteienhaus zusätzlich die Zahl der Einheiten

Ein eigener Vertrag lohnt vor allem in zwei Fällen:

• wenn viel Glas verbaut ist, etwa ein Wintergarten, große Fensterflächen oder Spiegelwände
• wenn Hausrat und Gebäude bei verschiedenen Gesellschaften liegen

Nicht sinnvoll ist er in zwei Fällen, und das sage ich lieber vorher als hinterher:

• wenn der Glas-Baustein in Ihrer Hausrat oder Wohngebäude bereits läuft und die Hälfte trägt, um die es Ihnen geht
• bei kleinen, normalen Fenstern ohne Wintergarten und ohne große Spiegelflächen

Ja, wenn im Mietvertrag eine Betriebskostenumlage vereinbart ist.

Die Betriebskostenverordnung nennt die Glasversicherung in § 2 Nr. 13 ausdrücklich unter den Kosten der Sach- und Haftpflichtversicherung, gemeinsam mit der Gebäudeversicherung gegen Feuer, Sturm, Wasser und Elementarschäden.

• Die Verglasung des Gebäudes ist Sache des Vermieters. Umlegbar ist allein die Gebäudeglasversicherung, die der Vermieter abgeschlossen hat. Ohne Umlagevereinbarung trägt er sie selbst.
• Ihre eigene Glasversicherung als Mieter ist dagegen nie Teil der Nebenkosten, denn sie schützt Sie und nicht das Haus.